融资产品

“融和”投贷保

《融和》金融服务产品简介

一、产品背景
  为贯彻全国科技创新大会和上海市科技创新大会精神,深化科技金融创新,有效缓解中小微企业融资难的困境,2012年8月30日,杨浦区人民政府与上海科技投资公司在沪东工人文化宫联合举办科技金融助力中小微企业创新发展——《融和》金融产品发布会。

  《融和》产品旨在整合投资、信贷、担保资源,针对中小企业所处的不同发展阶段,按照风险和收益相匹配的原则,为处于融资困境中的成长型高科技企业提供以投资、贷款和担保为核心的综合金融服务,这是丰富和深化投贷联盟功能内涵,发挥政府部门和社会金融机构的功能、经验和资源优势,携手推进中小企业融资服务批量化、便利化和多元化的新尝试。

二、产品合作
  由上海科投及旗下各投资公司、担保公司、相关合作银行共同组建联盟体,主要针对高成长性的科技型中小微企业,提供创业投资、融资担保、债权融资三位一体的金融服务。

三、产品特点
  《融和》产品,取意于,资本的融和,功能的融和,价值取向的融和,更是科技与金融的融和,政府与社会资源的融和。

  《融和》产品主要是针对科技型、初创期小微企业,其产品市场前景较好、企业发展空间较大,但目前主营收入规模较小,产品先进性和可靠性还未得到充分验证,缺乏不动产抵押反担保,还款来源不够可靠。《融和》产品的主要特征是担保机构以获得优惠的投资期权为条件,提供贷款担保,实现担保机构以投资的或有高收益弥补担保的或有高风险。以此实现投资与贷款的结合。

  《融和》产品最大特点构建了风险共担、发展共享的对冲机制,建立了担保机构实施股权投资后的退出机制。

四、产品内容
  《融和》产品由“投贷保融”、“投贷融”、“投保融”、“贷保融”四个子产品构成,有融资需求的科技型中小微企业可以自由选择其中一个。其核心是设计安排了“信息开放、资源共享、风险分担、利益分享、协同服务”五大机制,目的是探索形成市场化、生态型的投贷保联动机制模式。

  “投贷保融”是《融和》的主打产品,其核心内容是:担保机构以借款企业提供股权质押、投资期权等为条件,为其提供贷款担保;投资机构给予企业配比适当的股权投资,并承诺购买担保机构拥有的投资期权或股权,畅通了担保机构的退出通道;银行承诺见保即贷,并以优惠的利率和配套的服务为企业提供全方位的金融支持。

  如果企业因融资问题的解决实现了快速发展,给企业、担保机构、投资机构、银行都将带来显著的利益,如果企业意外出现经营困难而难以偿还贷款,风险由担保机构、投资机构和企业股东共同承担。

五、操作步骤
  企业可以找担保机构、银行、投资机构任何一方提出需求;投贷保三方(或两方)联合对企业进行调查、分析,提出融资方案;各方取得一致后签订合同,办理相关法律手续;银行及投资机构发放贷款或实施投资;投贷保三方分工对企业进行跟踪、服务和监管;担保机构适时行权或向投资机构出售期权或股权。

2012年9月26日

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